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原题:哈密银行净收入双双下降。近四成股权集中转让。资料来源:新华财经媒体。财经作家:罗丽云、李娜。近日,哈密银行披露了2019年年报。年报数据显示,截至2019年底,全行资产总额311.15亿元,同比下降0.68%,贷款总额140.62亿元,同比增长14.91%;负债总额278.88亿元,同比下降1.27%;存款总额213.64亿元,增长15.46%。此外,哈密银行2019年实现营业收入7.38亿元,同比下降14.68%,净利润2.15亿元,同比下降35.63%,收入和净利润均同比下降。

同时,新华财经媒体看到财经记者注意到,哈密银行的存款产品均在第三方互联网理财平台上线,或是因为加息,吸引了用户的购买意向。此外,哈密银行被5名股东清算。针对净收入双双下降、股权清晰等问题,新华财经媒体看到财经致电总行,相关工作人员表示不方便回复。根据公开的净收入同比双降数据,哈密市商业银行股份有限公司(以下简称“哈密银行”或“哈密银行”)在哈密市原有5家城市信用社的基础上进行了重组。经中国银行业监督管理委员会新疆监管局批准,于2007年9月22日改制更名为现名。

2016年,本行共募集股份9.46亿股,实收资本由4.77亿元增至目前的14.22亿元。本行现有23个职能部门、1个业务部门、1个分行和22个支行,其中19个集中在哈密市(含8个农村支行)、1个分行和4个乌鲁木齐市支行。年报显示,哈密银行资产负债规模不断扩大。2016年至2019年,本行总资产分别为201.64亿元、280.14亿元、313.29亿元和311.12亿元,负债分别为174.77亿元、250.96亿元、282.54亿元和278.81亿元。

可以看出,18年来,资产方和负债方的增长速度开始放缓,19年来,资产和负债规模下降。收入和净利润保持同样的增长率。2016年至2019年,本行营业收入分别为4.78亿元、8.2亿元、8.65亿元和7.38亿元,净利润分别为1.32亿元、3.26亿元、3.34亿元和2.15亿元。18年收入和净利润增速放缓,19年收入和净利润双双下降。同时,根据五级风险分类标准,截至2019年底,正常贷款138.5亿元,关注贷款5.67亿元,不良贷款总额3.45亿元,比年初增加3900万元。

不良贷款率方面,哈密银行不良贷款率由2016年的1.74%上升至2017年的1.82%,2018年继续攀升至2.36%。截至2019年底,不良贷款率为2.33%,较2018年的2.36%下降0.03个百分点。从贷款行业划分来看,批发零售业和金融业占比近一半,分别占31.12%和14.76%,租赁和商务服务业、建筑业和制造业分别占13.56%、8.66%和6.16%。监管指标方面,哈密银行2019年资本利润率为7.03%,2017年为11.22%,2018年为8.90%。

商业银行风险监管核心指标(试行)第十三条第一款:资本利得率为税后净利润与平均净资产之比,不得低于11%。哈密银行近两年各项指标均未达标。哈密银行资本充足率为14.06%,核心资本充足率为13.23%,拨备覆盖率为158.44%,单一最大客户贷款集中度为7.68%。以上监管指标符合要求。责任方面压力很大。为了增加存款收入,吸引网上存款,卖点是“高收入、灵活取款”。自2018年年中进入公众视野以来,规模急剧扩大,成为私人银行和地方银行的利器。

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